Prvi posao, završetak studija ili preuzimanje računa koji su dosad plaćali roditelji otvaraju i pitanja o zdravstvenom osiguranju. Pri odabiru dopunskog ili dodatnog osiguranja važno je znati tko podmiruje premiju, što se mijenja s poslom i kakvu obvezu preuzimamo.
1. Moram li kao student sam plaćati dopunsko?
Redoviti studenti stariji od 18 godina koji su osigurane osobe HZZO-a imaju pravo na dopunsko koje plaća državni proračun. To se odnosi na policu dopunskog koju provodi HZZO. Provjerimo je li polica ugovorena i aktivna te je li evidentiran naš studentski status. Ako podaci nisu dostupni, pravo se dokazuje potvrdom o redovitom studiranju. Nakon završetka studija treba ponovno provjeriti osnovu tog prava. Plaćanje premije iz proračuna moguće je ostvariti i prema drugim kriterijima, primjerice prihodima kućanstva.
2. Dobivam li dopunsko i dodatno čim se zaposlim?
Doprinosi za obvezno zdravstveno osiguranje ne znače da nam poslodavac plaća i policu dopunskog ili dodatnog. To su zasebne pogodnosti koje neki poslodavci nude zaposlenicima. Ako ih imamo, pri promjeni posla treba provjeriti do kojeg datuma vrijedi pokriće i možemo li ga nastaviti samostalno, po kojoj cijeni i uz koje uvjete. Sačuvana iskaznica ili polica u aplikaciji nije dovoljna potvrda da je osiguranje i dalje aktivno. Te podatke zatražimo prije odlaska iz tvrtke.
3. Mogu li ugovoriti dodatno ako već imam dijagnozu ili uzimam terapiju?
Kod dodatnog zdravstvenog osiguranja može se tražiti zdravstveni upitnik. Postojeće bolesti i stanja mogu utjecati na prihvat u osiguranje, cijenu ili opseg pokrića. To ne znači da je ugovaranje uvijek nemoguće, ali odgovor ovisi o programu i procjeni osiguratelja. Na pitanja treba odgovoriti točno i potpuno, uključujući podatke o terapiji ili obradi ako se traže. Prije potpisa zatražimo jasno objašnjenje kako će prijavljeno stanje utjecati na ponuđenu policu. Pravila za dodatno ne treba automatski primjenjivati na dopunsko.
4. Ako policu plaćaju roditelji ili poslodavac, mogu li vidjeti moje nalaze?
Samo plaćanje police za punoljetnu osobu ne daje automatsko pravo uvida u njezine liječničke nalaze. Zdravstveni podaci posebno su zaštićeni, a za njihovo dijeljenje mora postojati odgovarajuća pravna osnova. Pitajmo ustanovu i osiguratelja kome dostavljaju nalaze te koje podatke dobiva ugovaratelj. Za dostavu vlastitih nalaza ostavimo osobnu adresu e-pošte. Posebna pravila vrijede za podatke potrebne radi utvrđivanja sposobnosti za rad ili drugih zakonskih obveza poslodavca; to nije opće pravo pristupa našoj medicinskoj dokumentaciji.
5. Hoće li mi polica nadoknaditi zaradu ako zbog bolesti ne mogu raditi?
Samo ugovaranje dopunskog ili dodatnog osiguranja ne jamči naknadu izgubljene zarade. Pravo na naknadu plaće tijekom bolovanja uređuje se zasebno i ovisi o našem statusu i propisanim uvjetima. Uz neke police moguće je posebno ugovoriti naknadu za bolovanje, ali ona ima vlastite uvjete i ne mora odgovarati izgubljenom prihodu. Ako nam zarada ovisi o odrađenim satima ili povremenim poslovima, vrijedi unaprijed razjasniti na koji prihod možemo računati tijekom oporavka.
6. Ako plaćam mjesečno, mogu li odustati već sljedeći mjesec?
Mjesečno plaćanje može biti obročna otplata premije za dulje ugovoreno razdoblje. Zato prije ugovaranja dopunskog ili dodatnog provjerimo minimalno trajanje, uvjete prestanka i ukupan iznos koji se obvezujemo platiti. Pravila obnove također se razlikuju: neke se police automatski produljuju, a za druge dobivamo ponudu za novu policu. Prekid trajnog naloga sam po sebi ne otkazuje ugovor. Ako želimo prestati plaćati, najprije uredimo prestanak police i provjerimo preostale obveze.
7. Hoću li i sljedeće godine plaćati istu cijenu?
Početni popust ili pogodnost za određenu dobnu skupinu ne moraju vrijediti cijelo vrijeme trajanja osiguranja. Kod dopunskog i dodatnog treba provjeriti koliko dugo vrijedi ponuđena cijena te što prema uvjetima može promijeniti buduću premiju. Korisno je pitati koliko bismo plaćali bez početnog popusta i kako prelazak u drugu dobnu skupinu utječe na cijenu. Tako možemo procijeniti odgovara li polica našem proračunu i nakon prve promotivne ponude.