Dok nam ne zatreba pregled, rečenica „imam zdravstveno osiguranje” često nam je sasvim dovoljna. Pri naručivanju se, međutim, pojavljuju konkretnija pitanja: trebamo li uputnicu, kamo možemo otići, koliko ćemo čekati i hoćemo li nešto platiti? Ovih sedam provjera pomaže nam razumjeti što imamo na raspolaganju i kako to koristiti.
1. Koja je razlika između obveznog, dopunskog i dodatnog zdravstvenog osiguranja?
Obvezno zdravstveno osiguranje, koje u razgovoru često nazivamo „osnovnim”, ostvarujemo preko HZZO-a. Ono nam osigurava zdravstvenu zaštitu prema propisanim pravilima, ali kod dijela usluga sudjelujemo u trošku kroz participaciju, osim kada smo oslobođeni plaćanja. Dopunsko zdravstveno osiguranje pokriva te propisane participacije. Njegova osnovna svrha nije plaćanje privatnih pregleda, iako pojedini osiguratelja uključuju dopunsko i preglede u privatnim poliklinikama. Dodatno zdravstveno osiguranje omogućuje ugovoreni opseg pregleda, pretraga i drugih usluga, uglavnom u privatnim poliklinikama. Što možemo koristiti, koliko puta i u kojim ustanovama, ovisi o odabranom programu. Zato najprije provjerimo koje osiguranje imamo i što točno uključuje.
2. Je li pregled koji trebam pokriven zdravstvenim osiguranjem?
U popisu ugovorenih usluga potražimo upravo onaj pregled ili pretragu koju trebamo. Paket može uključivati sistematski pregled, a da ne obuhvaća svaku specijalističku uslugu ili dijagnostičku pretragu. Sadržaj paketa zato je važniji od njegova naziva. Ako opis nije jasan, osiguravatelju navedimo točan naziv preporučene usluge i zatražimo potvrdu pokrića. Ako osiguranje imamo preko poslodavca, zatražimo pregled ugovorenih usluga i upute za njihovo korištenje.
3. Kada mogu početi koristiti zdravstveno osiguranje i koliko usluga imam na raspolaganju?
Provjerimo je li pokriće već počelo i postoji li za konkretnu uslugu razdoblje čekanja. Važno je pogledati i koliko pregleda ili koliki iznos troškova paket pokriva tijekom osigurateljne godine te jesmo li dio toga već iskoristili. Usluga može biti navedena u paketu, ali njezina dostupnost ovisi i o tim uvjetima. Ako nismo sigurni koliko nam je još usluga na raspolaganju, provjerimo to s osiguravateljem prije dogovaranja termina.
4. Gdje mogu obaviti pregled i koliko se čeka na termin?
Ako pregled obavljamo preko HZZO-a, provjerimo dostupne termine i liste čekanja u ustanovama koje imaju ugovor za potrebnu uslugu. Vrijedi se raspitati i u drugim ugovornim ustanovama jer se vrijeme čekanja može razlikovati. Objavljeni podaci mogu nam pomoći u usporedbi, a konkretan termin treba potvrditi pri naručivanju. Ako nas brine odgovara li ponuđeni termin našem zdravstvenom stanju, razgovarajmo s liječnikom koji nas upućuje na pregled. Ako imamo Dodatno osiguranje ili paket koji uključuje privatne preglede, provjerimo u kojim ustanovama možemo ostvariti pokriće i koji je prvi dostupan termin. Prije potvrde potrebno je odlučiti koristimo li upravo taj pregled preko HZZO-a, kroz svoju policu ili ga plaćamo sami.
5. Kako se naručiti na pregled i što trebam pripremiti?
Prije rezervacije provjerimo dogovaramo li termin preko osiguravatelja ili izravno s ustanovom. Pitajmo trebamo li uputnicu, liječničku preporuku, prethodni nalaz ili odobrenje osiguravatelja. Spremimo kontakt za naručivanje i pripremimo traženu dokumentaciju. Tako ćemo lakše izbjeći dodatne pozive i odgađanje termina zbog nepotpunih podataka. Pri naručivanju pitajmo i postoje li posebne upute za pripremu za pregled ili pretragu.
6. Koliko košta pregled i hoću li morati nešto platiti?
Pri potvrdi termina postavimo jednostavno pitanje: „Je li ova usluga u cijelosti pokrivena mojim osiguranjem ili dio plaćam sama?” Kod usluga preko HZZO-a može postojati participacija koju pokriva dopunsko, osim kada smo oslobođeni plaćanja. Ako pregled plaćamo privatno, zatražimo cijenu i provjerimo što ona uključuje. Na naknadni povrat novca računajmo tek kada potvrdimo da ga naša polica omogućuje i pod kojim uvjetima.
7. Pokriva li osiguranje dodatne pretrage i terapiju nakon pregleda?
Prvi pregled može završiti preporukom za daljnju dijagnostiku, kontrolu ili rehabilitaciju. Prije naručivanja provjerimo pokriće i postupak za svaku novu uslugu. Činjenica da je specijalistički pregled bio uključen u paket ne znači automatski da su uključene i sve pretrage koje liječnik preporuči. S nalazom i točnim nazivom preporučene usluge lakše ćemo dobiti jasan odgovor o sljedećem koraku. Prije potvrde termina korisno je imati tri jasna odgovora: gdje obavljamo pregled, kako ga koristimo i što eventualno plaćamo sami. Tako ćemo se na pregledu moći posvetiti razlogu zbog kojeg smo došli.